Revolut sanctionnée : une amende de 3,5 millions d’euros pour des manquements en matière de LCB-FT

Le géant de la fintech Revolut Bank UAB a récemment accepté une amende administrative de 3,55 millions d’euros, infligée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg. En cause : des défaillances constatées dans son dispositif de Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB-FT).

Un signal fort envoyé par le régulateur luxembourgeois

Cette sanction administrative fait suite à une inspection menée en 2021 par la CSSF auprès de la succursale luxembourgeoise de Revolut. Les manquements relevés concernaient notamment :

• L’évaluation des risques liés à la clientèle et aux produits,

• Les mesures de vigilance appliquées à la clientèle,

• La détection des transactions suspectes, ainsi que la qualité de leur signalement.

Il ne s’agissait donc pas de cas de blanchiment avéré, mais bien de lacunes structurelles dans le dispositif de conformité de l’établissement, que Revolut a reconnu et accepté de corriger.

Une conformité LCB-FT plus que jamais sous surveillance

Dans un contexte réglementaire de plus en plus exigeant, cette affaire rappelle que les obligations LCB-FT ne sont pas réservées aux grandes banques traditionnelles. Toutes les entités soumises, y compris les fintechs, doivent :

• Disposer d’une cartographie des risques actualisée et pertinente,

• Mettre en œuvre une politique de vigilance client cohérente (KYC, monitoring des transactions, etc.),

• Déclarer sans délai toute opération suspecte à la cellule de renseignement financier (TRACFIN ou son équivalent local),

• Former régulièrement leurs équipes.

  
  

Quel impact pour les professionnels du secteur ?

Cette sanction rappelle que la conformité n’est pas une option, même pour les structures les plus innovantes. Elle souligne aussi l’importance :

• D’une gouvernance adaptée aux risques LCB-FT,

• D’un dispositif de contrôle interne solide,

• Et d’un suivi rigoureux de la réglementation locale et européenne.

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